%45 Asgari Birikim Şartı Nedir? Hesaplama Örnekleriyle
Çekilişsiz planlarda teslimat alabilmek için sözleşme bedelinin en az %45'inin birikmiş olması gerekiyor. Bu oran neyi kapsar, neyi kapsamaz ve teslimat ayınızı nasıl belirler?
Teslimat ayı şu formülle bulunur: (Sözleşme bedeli × 0,45 − Peşinat) ÷ Aylık taksit, yukarı yuvarlanır; sonuç 6'dan küçükse 6 kabul edilir. Peşinat ve taksitler birikime sayılır, organizasyon ücreti sayılmaz.
Çekilişsiz (serbest) tasarruf finansmanı planlarında teslimatın en kritik şartı, teslimat ayı itibarıyla toplam ödemenizin sözleşme bedelinin en az %45'ine ulaşmış olmasıdır. Bu yazıda oranın tam olarak neyi kapsadığını ve teslimat ayınızı nasıl belirlediğini hesap örnekleriyle açıklıyoruz.
Hangi Ödemeler %45'e Sayılır?
| Kalem | Birikime sayılır mı? |
|---|---|
| Peşinat | Evet |
| Aylık tasarruf taksitleri | Evet |
| Ara / ek ödemeler | Evet |
| Organizasyon (hizmet) ücreti | Hayır |
Organizasyon ücretinin birikime sayılmaması, planlamada en sık yapılan hatanın kaynağıdır. Ücreti ödediniz diye birikiminiz artmaz; bu nedenle onu taksitlerinizin üzerine ayrı bir kalem olarak bütçelemeniz gerekir.
Teslimat Ayı Nasıl Bulunur?
Formül basittir:
Gereken birikim = Sözleşme bedeli × 0,45
Taksitlerle biriktirilecek = Gereken birikim − Peşinat
Teslimat ayı = Biriktirilecek tutar ÷ Aylık taksit (yukarı yuvarlanır)
Sonuç 6'dan küçükse teslimat ayı 6 kabul edilir.
Örnek 1: Peşinatsız
1.000.000 TL bedel, peşinat yok, aylık 50.000 TL. Gereken birikim 450.000 TL, 450.000 ÷ 50.000 = 9. Teslimat 9. ayda.
Örnek 2: Peşinatlı
1.000.000 TL bedel, 200.000 TL peşinat, aylık 50.000 TL. Kalan birikim 250.000 TL, 250.000 ÷ 50.000 = 5. Ancak 6. ay kuralı gereği teslimat 6. ayda yapılır.
Örnek 3: Yüksek peşinat
1.000.000 TL bedel, 500.000 TL peşinat. Peşinat %45'i (450.000 TL) tek başına aşıyor, yine de teslimat 6. aydan önce olamaz. Bu durumda yüksek peşinatın faydası teslimat tarihini öne çekmek değil, kalan vadeyi ve taksit yükünü azaltmaktır.
Erken Teslimat İçin Ne Yapılabilir?
- 6. aya kadar taksitleri yükseltmek: 6 ayda %45'e ulaşacak şekilde ödeme yapmak en hızlı yoldur.
- Ara ödeme yapmak: Birikim eşiğine tek seferde yaklaşmak teslimat ayını öne çeker (6 ay tabanına kadar).
- Peşinatı artırmak: 6. ay sınırına kadar anlamlıdır; sonrasında süreyi kısaltmaz.
Rakamlarınızı girip teslimat ayınızı ve birikim ilerlemenizi görmek için hesaplama aracını kullanabilirsiniz.